"내 돈 500만 원으로 전세?" SH가 집값 95% 대납해주는 '전세임대' 신청 꿀팁

(📷이미지: 500만 원짜리 동전 더미가 빛을 내며 거대한 황금색 아파트 열쇠로 변하는 마법 같은 3D 일러스트)

서론: 흙수저를 위한 구원 투수 등판

"지금 가진 돈이 500만 원이 전부인데, 서울에서 자취방 구할 수 있나요?" "고시원이나 반지하 월세방밖에 답이 없겠죠?"

상담을 하다 보면 이런 질문을 정말 많이 받습니다. 대학생, 취업준비생, 이제 막 사회에 나온 초년생들에게 '보증금 1억'은 꿈같은 이야기니까요. 하지만 제 대답은 항상 같습니다. "네, 가능합니다. 그것도 번듯한 지상층 전세 빌라나 오피스텔로요."

거짓말 같나요? 서울주택도시공사(SH)가 운영하는 '기존주택 전세임대' 제도를 활용하면 현실이 됩니다. 은행에서 대출 심사를 받을 필요도 없습니다. SH가 여러분을 대신해 집주인에게 보증금의 **95%**를 쏴주기 때문입니다.

오늘 박감독이 흙수저들의 마지막 희망, **'SH 전세임대'**로 월세 지옥을 탈출하는 법을 A부터 Z까지 알려드립니다.

1. "딱 5%만 준비하세요" (기적의 계산법)

이 제도의 핵심은 '95대 5' 법칙입니다. 쉽게 말해 집값의 95%는 나라(SH)가 내고, 여러분은 5%만 계약금으로 걸면 된다는 뜻입니다.

예를 들어 여러분이 서울에서 1억 원짜리 전세집을 구한다고 가정해 봅시다.

(📷이미지: 스마트폰 지도 앱에 'SH 승인 완료'라는 초록색 핀이 꽂혀 있고, 화면 위로 합격 도장이 찍히는 모습)

• SH가 내주는 돈: 9,500만 원 (전세금의 95%)
• 내가 낼 돈: 500만 원 (전세금의 5%) - 끝!

"그럼 공짜로 사는 건가요?" 세상에 공짜는 없죠. 대신 SH가 내준 9,500만 원에 대한 **'이자'**를 내야 합니다. 그런데 이 이자율이 깡패입니다. 연 1~2% 수준이거든요. 계산해 보면 월 158,000원 정도입니다.

[비교 체험]

• 그냥 구할 때: 보증금 1,000만 원 / 월세 60만 원 + 관리비
• SH 전세임대: 보증금 500만 원 / 월 이자 15만 원 + 관리비

매달 45만 원을 아낄 수 있습니다. 1년이면 540만 원입니다. 이게 바로 돈 없는 청년들이 무조건 '전세임대'를 노려야 하는 이유입니다.

2. "집 구하기가 하늘의 별 따기?" (부동산 공략법)

혜택이 너무 좋은 대신, 치명적인 단점이 하나 있습니다. 바로 **'집 구하기'**가 정말 어렵습니다. 부동산 문을 열고 "사장님, 저 SH 전세임대 되는 방 있나요?"라고 물으면, 열에 아홉은 고개를 절레절레 흔듭니다.

"집주인이 싫어해요.", "절차가 너무 복잡해서 안 해요."

이런 냉대를 뚫고 집을 구하려면 전략이 필요합니다.

① 네이버 부동산 필터 활용 무작정 돌아다니지 마세요. 네이버 부동산이나 직방 앱 필터에 **'LH/SH 가능'**이라는 옵션을 체크하고 검색하세요. 이미 집주인이 동의한 매물만 보여줍니다.

② 중개수수료(복비) 지원 어필 부동산 사장님을 내 편으로 만들어야 합니다. "사장님, SH 전세임대로 계약하면 SH에서 사장님께 드리는 중개수수료도 지원해 준대요. 그리고 법무사가 와서 계약서 쓰니까 사장님은 번거로운 거 없으세요!"라고 어필하세요.

③ 융자 없는 집 찾기 (권리분석) SH는 깐깐한 시어머니 같습니다. 여러분의 보증금을 지켜주기 위해, 집주인의 빚(융자)이 많은 집은 절대 승인해 주지 않습니다. 이것을 **'권리분석'**이라고 합니다. 부동산에 가서 "융자(대출)가 시세의 50% 미만인 안전한 집 위주로 보여주세요"라고 말하면 확률이 올라갑니다.

3. 장기안심 vs 전세임대 (헷갈리지 마세요)

이름이 비슷해서 많이들 헷갈리시는데, 내 통장 잔고에 따라 선택지가 다릅니다.

• 보증금지원형 장기안심주택: 내 돈이 어느 정도 있을 때 (30%만 지원, 무이자)
• 기존주택 전세임대주택: 내 돈이 거의 없을 때 (95% 지원, 유이자)

돈 없으면 무조건 **'전세임대'**가 답입니다. 게다가 전세임대로 입주하면 **도배/장판 시공 비용(최대 60만 원)**도 1회 무료로 지원해 줍니다. 낡은 집이라도 새집처럼 고쳐서 살 수 있습니다.

💡 [박감독의 이자율표 & 권리분석 체크리스트]

"이 집이 SH 승인이 날까? 안 날까?" "1억 5천짜리 집을 구하면 이자는 정확히 얼마지?"

부동산 계약 전에 반드시 확인해야 할 **[보증금 구간별 월 납부액(이자)표]**와 **[승인 불가 주택(위반건축물 등) 리스트]**를 구글 블로그에 정리해 두었습니다. 헛걸음하지 않으려면 꼭 보고 가세요.

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▼ [클릭] 2026 SH 전세임대 이자율표 & 권리분석 승인 조건 총정리 https://park-director-info.blogspot.com/2026/02/2026-sh-existing-house-jeonse-rental.html (※ 위 링크를 클릭하면 내가 낼 월세(이자)를 표로 미리 계산해 볼 수 있습니다.)

마무리

"SH 전세임대 되는 집 구하려면 부동산 30곳은 돌아야 한다"는 말이 있습니다. 그만큼 힘듭니다. 하지만 그 고생을 하면 매달 45만 원, 2년 동안 1,000만 원을 법니다. 웬만한 알바보다 낫지 않나요?

발품 파는 만큼 내 통장은 두둑해집니다. 포기하지 말고 500만 원으로 서울 전세의 꿈을 이루세요!

이상 박감독이었습니다.

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